پرش به محتوا 
مشاوران رباتیک اینجا هستند، مزایا و معایب استفاده از هوش مصنوعی در سرمایه‌گذاری
هوش مصنوعی (AI) روش سرمایه‌گذاری ما را متحول می‌کند. دورانی که ابزارهای پیچیده در انحصار ثروتمندان یا مؤسسات مالی بود، گذشته است.
مشاوران رباتیک مبتنی بر هوش مصنوعی، مانند Betterment و Vanguard در ایالات متحده، و برنامه مالی Revolut در اروپا، اکنون سرمایه‌گذاری را دموکراتیک کرده‌اند. این ابزارها بینش مالی حرفه‌ای و مدیریت پورتفولیو را در دسترس همه قرار می‌دهند. اما اگر چه استفاده از مشاوران روباتیک مزایای زیادی دارد، اما معایبی هم نیز دارد.
از دهه 1990، نقش هوش مصنوعی در این بخش به طور معمول محدود به تجارت الگوریتمی و استراتژی‌های کمّی بود. این مدل‌ها که به مدل‌های ریاضی پیشرفته متکی هستند برای پیش‌بینی حرکات بازار سهام و تجارت با سرعتی که بسیار فراتر از توانایی‌های معامله‌گران انسانی است استفاده شد.
اما این زمینه را برای برنامه‌های پیشرفته‌تر فراهم کرد. و هوش مصنوعی اکنون برای مدیریت تجزیه و تحلیل داده‌ها، پیش‌بینی روندها و شخصی‌سازی استراتژی‌های سرمایه‌گذاری تکامل یافته است. برخلاف ابزارهای سرمایه‌گذاری سنتی، مشاوران روباتیک در دسترس‌تر هستند و این مساله آن‌ها را برای نسل جدید سرمایه‌گذاران ایده‌آل می‌سازد.
یک نظرسنجی منتشر شده در سال 2023 نشان داد که تعداد جوانانی که از مشاوران روباتیک استفاده می‌کنند افزایش خاصی داشته است. حدود 31 درصد از نسل Zs (متولدین پس از 2000) و 20 درصد از نسل هزاره (متولد بین 1980 و 2000) از مشاوران روباتیک استفاده می‌کنند.
نظرسنجی دیگری در سال 2022 نشان داد که 63 درصد از مصرف‌کنندگان ایالات متحده تمایل به استفاده از یک مشاور روباتیک برای مدیریت سرمایه‌گذاری خود دارند. در واقع، پیش‌بینی‌ها نشان می‌دهد که دارایی‌های مدیریت شده توسط مشاوران روباتیک در سال 2024 به 1.8 تریلیون دلار آمریکا (1.4 تریلیون پوند) در سطح جهان خواهد رسید.
این روند نه تنها ترجیحات سرمایه‌گذاران را تغییر می‌دهد، بلکه نشان دهنده چگونگی سازگاری صنعت مالی با فناوری است.
مشاوره سفارشی
هوش مصنوعی می‌تواند توصیه‌های سرمایه‌گذاری را بر اساس ترجیحات افراد تنظیم کند. به عنوان مثال، برای سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند سرمایه‌گذاری اخلاقی در سهام‌های زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی را در اولویت قرار دهند، هوش مصنوعی می‌تواند یک استراتژی بدون نیاز به پرداخت هزینه برای مشاور مالی تنظیم کند.
هوش مصنوعی می‌تواند اخبار و رسانه‌های اجتماعی را تجزیه و تحلیل کند تا روندهای بازار را درک کند و حرکت‌های بالقوه را پیش‌بینی کند و بینش‌هایی را در مورد جنبش‌های بالقوه بازار ارائه دهد. پورتفولیوهای ساخته شده توسط مشاوران ربات نیز ممکن است در طول رکود بازار انعطاف‌پذیرتر باشند و به طور موثر ریسک را مدیریت کرده و از سرمایه‌گذاری‌ها محافظت کنند.
مشاوران روباتیک می‌توانند ویژگی‌های خاصی مانند کاهش حداقل‌های حساب سرمایه‌گذاری و کارمزدهای پایین‌تر را ارائه دهند که خدمات را نسبت به گذشته در دسترس‌تر قرار می‌دهد. سایر ویژگی‌ها مانند کاهش زیان مالیاتی، استراتژی فروش دارایی‌ها با زیان برای کاهش مالیات، و تعدیل مجدد دوره‌ای که شامل تنظیم نسبت انواع مختلف سرمایه‌گذاری است، مشاوره سرمایه‌گذاری حرفه‌ای را برای مخاطبان گسترده‌تری قابل دسترس می‌سازد.
این نوع نوآوری‌ها به ویژه برای افرادی که در جوامع محروم یا دارای منابع مالی محدود هستند مفید است. این توانایی بالقوه برای بهبود سواد مالی از طریق توانمندسازی افراد برای تصمیم‌گیری مالی بهتر را دارد.
نقش چندوجهی هوش مصنوعی
با این حال، تأثیر هوش مصنوعی بر مدیریت صندوق سرمایه‌گذاری فراتر از مشاوران روباتیک است. مدیران صندوق از الگوریتم‌های هوش مصنوعی به روش‌های مختلفی استفاده می‌کنند.
از نظر تجزیه و تحلیل داده‌ها، هوش مصنوعی می‌تواند مقادیر زیادی از داده‌های بازار و روندهای تاریخی را برای شناسایی دارایی‌های ایده‌آل و تنظیم پرتفوی در زمان مناسب با نوسانات بازارها بررسی کند. هوش مصنوعی هم‌چنین برای بهبود مدیریت ریسک با تجزیه و تحلیل داده‌های پیچیده و تصمیم‌گیری‌های پیچیده استفاده می‌شود.
با استفاده از هوش مصنوعی در این روش، معامله‌گران می‌توانند واکنش نشان داده و سریعتر تصمیم بگیرند که کارایی را به حداکثر می‌رساند. سایر وظایف پیش پا افتاده مانند نظارت بر انطباق به طور فزاینده‌ای توسط هوش مصنوعی به طور خودکار انجام می‌شوند. این امر باعث می‌شود که مدیران صندوق بر تصمیمات استراتژیک بیشتر تمرکز کنند.
در حالی که هوش مصنوعی سرمایه‌گذاری را دموکراتیک می‌کند، این با چالش‌هایی همراه است.. Loch Earn/Shutterstock
معایب چیست؟
یکی از بزرگترین نگرانی‌ها در مورد هوش مصنوعی در این بخش این است که چگونه دسترسی آسان به ابزارهای سرمایه‌گذاری پیشرفته ممکن است باعث شود برخی افراد توانایی‌های خود را بیش از حد برآورد کنند و ریسک‌های مالی زیادی را متحمل شوند. الگوریتم‌های پیچیده مورد استفاده توسط سرمایه‌گذاران روباتیک می‌تواند غیرشفاف باشد، که درک کامل ریسک‌های احتمالی را برای برخی سرمایه‌گذاران دشوار می‌کند.
نگرانی دیگر این است که چگونه تکامل مشاوران روباتیک از اجرای قوانین و مقررات پیشی گرفته است. این می‌تواند سرمایه‌گذاران را در معرض خطرات مالی و عدم حمایت قانونی قرار دهد. این موضوعی است که باید بیشتر توسط مقامات مالی مورد توجه قرار گیرد.
با نگاهی به آینده، آینده سرمایه‌گذاری احتمالاً در یک مدل ترکیبی نهفته است. ترکیب دقت و کارایی هوش مصنوعی با تجربه و نظارت سرمایه‌گذاران انسانی حیاتی است.
اطمینان از در دسترس بودن و شفاف بودن اطلاعات برای ایجاد چشم انداز سرمایه‌گذاری آگاهانه‌تر و مسئولانه‌تر بسیار مهم است. با استفاده مسئولانه از قدرت هوش مصنوعی، می‌توانیم آینده‌ای مالی ایجاد کنیم که به نفع همه باشد.
با ما در ارتباط باشید