پرش به محتوا 
سود مرکب چیست؟
سود مرکب به شما کمک می‌کند پس انداز خود را سریعتر رشد دهید. در اینجا نحوه استفاده از قدرت آن و تقویت تعادل خود آورده شده است.
نکات کلیدی
- سود مرکب با پرداخت سود به مانده اصل و تمام سود انباشته، اثری چند برابر بر پس‌انداز شما ایجاد می‌کند.
- هر چه سود بیشتر مرکب شود، تراز شما سریعتر رشد می‌کند.
- بازدهی درصدی سالانه یا APY، نرخ سود و تناوب ترکیب را منعکس می‌کند و نقطه مقایسه بهتری را هنگام انتخاب حساب پس‌انداز جدید ارائه می‌دهد.
نرخ سود در حساب‌های پس انداز همچنان بسیار جذاب به نظر می‌رسد زیرا فدرال رزرو نرخ‌ها را بالا نگه می‌دارد. اگر می‌خواهید از نرخی عالی استفاده کنید، نرخ بهره تنها چیزی نیست که پول نقد را در حساب شما به حداکثر می‌رساند. همانطور که گزینه‌های پس‌انداز را با هم مقایسه می‌کنید، باید نوشته ریز را نیز بخوانید تا فرکانس ترکیب حساب را نیز تعیین کنید.
در اینجا چیزی است که باید در مورد سود مرکب و معنای آن برای پول خود بدانید.
سود مرکب چیست؟
سود مرکب سودی است که روی سود انباشته می‌شود. به جای اینکه صرفاً سود سپرده خود را پرداخت کنید – مانند سود ساده – سود مرکب به مانده اصلی و سودی که به دست می‌آورید پرداخت می‌شود. با گذشت زمان، سود به دست آمده دوباره به مانده اصلی شما اضافه می‌شود، بنابراین اصل پول شما افزایش می‌یابد و همانطور که اصل سرمایه شما رشد می‌کند، میزان سودی که از آن به دست می‌آورید نیز افزایش می‌یابد، که باعث رشد بیشتر پول شما می‌شود.
سود مرکب چگونه کار می‌کند؟
تعداد دفعات ترکیب‌های سود شما تعیین می‌کند که چقدر سود پرداخت می‌شود. مرکب کردن روزانه، تعادل شما را به سرعت افزایش می‌دهد، اما برخی از بانک‌ها به صورت ماهانه، سه ماهه یا سالانه سود را ترکیب می‌کنند.
تعداد زیادی ماشین حساب مفید برای محاسبه سود مرکب وجود دارد. اما هسته اصلی همه چیز این فرمول است:
تراز نهایی=مانده اولیه (1+ نرخ بهره /تعداد دوره‌های ترکیبی) تعداد دوره‌ها*تعداد ترکیبات در هر دوره ^
برای مثال، اگر 10000 دلار به حساب پس‌اندازی واریز کنید که سالانه 3 درصد سود مرکب دریافت می‌کند، 300 دلار در سال درآمد خواهید داشت. با اضافه کردن آن به مبلغ اصلی، در پایان 12 ماه اول 10300 دلار خواهید داشت.
$10,000 (1 + 0.03/1) ^ 1×1 = $10,300
اگر 10000 دلار به حساب پس‌اندازی واریز کنید که 3 درصد سود دارد اما روزانه ترکیب می‌شود، 10304.53 دلار دریافت خواهید کرد.
$10,000 (1 + 0.03/365) ^ 365×1 = $10,304.53
این ترکیب روزانه 4.53 دلار اضافی برای شما به ارمغان می‌آورد. این خیلی به نظر نمی‌رسد، اما با مقادیر بیشتر و در مدت طولانی‌تر، نرخ بازده سود مرکب می‌تواند قابل توجه باشد.
توجه داشته باشید که یک حساب پس‌انداز با بازده بالا یا حساب بازار پول ممکن است سودی را ارائه دهد که روزانه، هفتگی یا ماهانه ترکیب می‌شود. گواهی سپرده معمولاً روزانه یا ماهانه ترکیب می‌شود، اما بسته به بانک می‌تواند متفاوت باشد.
تفاوت بین سود مرکب و سود ساده
سود ساده با سود مرکب متفاوت است زیرا براساس اصل یا سپرده اصلی محاسبه می‌شود. سود به دست آمده مانند سود مرکب در اصل سرمایه گنجانده یا مجدداً سرمایه‌گذاری نمی‌شود. سود ساده برای محاسبه هزینه‌های سود در اکثر وام‌های رهنی، وام خودرو و وام‌های شخصی استفاده می‌شود.
فرض کنید دو حساب پس‌انداز دارید و در هر حساب 100000 دلار واریز می‌کنید. هر دوی آنها نرخ سود سالانه 5 درصد دریافت می‌کنند. با این حال، یک حساب از سود ساده برای محاسبه بازده شما استفاده می‌کند و دیگری به صورت ماهانه سود شما را ترکیب می‌کند.
پس از 10 سال، با فرض ثابت ماندن نرخ سود، در حسابی که ترکیب می‌شود، 64070.09 دلار سود دریافت خواهید کرد. در حسابی که از یک محاسبه سود ساده استفاده می‌کند، فقط 50000 دلار سود کسب خواهید کرد.
چگونه بازدهی خود را با سود مرکب به حداکثر برسانیم
بزرگترین مزیت سود مرکب ساده است: شما مجبور نیستید کاری برای رشد پول خود انجام دهید. تا زمانی که پول شما در حساب باقی می‌ماند، می‌توانید عقب بنشینید و شاهد جمع شدن موجودی باشید. با این حال، چند مرحله ساده وجود دارد که باید دنبال کنید تا مطمئن شوید که خود را برای بهترین بازده ممکن آماده می‌کنید.
زود پس‌انداز کنید
هرچه بیشتر پول نقد خود را در حساب پس‌انداز یا حساب بازار پول بگذارید، زمان بیشتری برای رشد دارید. اگر در یک حساب جاری پول نقد دارید که سود دریافت نمی‌کند، باید برای استفاده از سود مرکب آن پول را به حسابی با سود انتقال دهید.
یک حساب کاربری با APY بالاتر باز کنید
بازده درصدی سالانه یا APY به شما می‌گوید که بر اساس نرخ سود و فرکانس ترکیبی حساب، چقدر سود در یک سال به دست خواهید آورد. تعداد زیادی حساب پس‌انداز با بازده بالا، حساب‌های بازار پول و سی‌دی وجود دارد که در حال حاضر APYهای 5% یا بیشتر را ارائه می‌دهند. اگر APY حساب شما کمتر از آن است، انتقال پول خود به حسابی با APY بالاتر، راهی آسان برای رشد سریعتر آن است.
افتتاح حساب با سود مرکب روزانه یا ماهانه
هر چه ترکیب‌های سود بیشتر باشد، سود بیشتری به دست می‌آورید. حسابی که نرخ سود کمی پایین‌تر ارائه می‌کند اما به دفعات ترکیب می‌شود، ممکن است انتخاب بهتری نسبت به حسابی با سود کمی بالاتر باشد که به صورت سه ماهه یا سالانه ترکیب می‌شود.
پس انداز خود را خودکار کنید
ترکیب کردن به تنهایی شما را ثروتمند نمی‌کند. برای انجام وظیفه خود، مطمئن شوید که به طور منظم پول را به حساب خود اضافه می‌کنید. اگر پس انداز خود را خودکار کنید، می‌تواند تأثیر زیادی بر تعادل شما بگذارد.
مراقب نرخ سود خود باشید
در حالی که باید پس انداز خود را در حالت خودکار تنظیم کنید، باید به طور دوره‌ای نرخ حساب خود را بررسی کنید. نرخ‌های حساب‌های پس‌انداز و بازار پول متغیر است، به این معنی که بانک می‌تواند در هر زمانی آنها را تغییر دهد. نرخ خود را با بهترین نرخ‌های پس‌انداز موجود مقایسه کنید تا مطمئن شوید که بهترین معامله ممکن را دریافت می‌کنید.
به خاطر داشته باشید که APY مبلغ کل سود پرداختی در یک سال را منعکس می‌کند و هم نرخ سود و هم تناوب مرکب را در نظر می‌گیرد. بنابراین اگر در حال مقایسه دو حساب پس‌انداز هستید و APY هر دو را می‌دانید، می‌توانید APYها را مستقیماً بدون نگرانی در مورد اینکه فرکانس مرکب بر سود سود شما تأثیر می‌گذارد، مقایسه کنید.
سخن پایانی
زمانی که سود مرکب در کنار شماست، این یک پدیده مالی قدرتمند است که می‌تواند به افزایش سریع ثروت شما کمک کند. می‌توانید با انتخاب حساب‌هایی که بیشتر ترکیب می‌شوند – روزانه یا ماهانه – از قدرت سود مرکب استفاده کنید و بالاترین APY موجود را به دست آورید. درک چند اصول اولیه، مانند دوره ترکیب حساب، و مقایسه APYها می‌تواند به شما کمک کند تا یک استراتژی پس انداز را بهتر اجرا کنید که پتانسیل درآمد شما را افزایش می‌دهد.
با ما در ارتباط باشید