سود مرکب چگونه کار می‌کند؟

سود مرکب چگونه کار می‌کند؟

با سود مرکب و نحوه عملکرد آن گیج شده‌اید؟ ما توضیح می‌دهیم که چیست و چگونه محاسبه می‌شود.

همانطور که سود مرکب می‌تواند رشد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شما را تسریع کند، می‌تواند بر بدهی‌های شما نیز تاثیر مشابهی داشته باشد. توضیح می‌دهیم که چگونه کار می‌کند.

سود مرکب چیست؟

این اساساً سودی است که می‌توانید از بهره خود به دست آورید.

یک گلوله برفی را تصور کنید که از کوهی در حال غلتیدن است. به اندازه یک سنگ کوچک شروع می‌شود، اما با هر چرخش، کمی ‌برف بیشتری می‌گیرد تا زمانی که به اندازه یک سنگ بزرگ می‌شود که به پایین می‌رسد.

اصل سود مرکب اینگونه عمل می‌کند. این اصطلاح اغلب در رابطه با پس‌انداز و سرمایه‌گذاری و همچنین وام و بدهی استفاده می‌شود.

درک اصل، فرمول و نحوه محاسبه آن می‌تواند تفاوت زیادی در امور مالی شما ایجاد کند.

با گذشت زمان، از مبلغ اولیه پس‌انداز شده و همچنین خود سود، سود دریافت می‌کنید:

• سال 1: سود سپرده اولیه شما به دست می‌آید.
• سال 2: سود سپرده اولیه شما به اضافه سود در سال 1 به دست می‌آید.
• سال 3: سود در سپرده اولیه شما به اضافه سود در هر دو سال 1 و 2 به دست می‌آید. این الگو ادامه دارد.

این بدان معنی است که نه تنها پس‌انداز شما در طول زمان رشد می‌کند، بلکه سرعت رشد آنها نیز سریعتر می‌شود.

اما به یاد داشته باشید که همین امر می‌تواند در مورد پولی که قرض می‌کنید نیز صدق کند و با اثر گلوله برفی بدهی شما را بزرگتر می‌کند.

بنابراین شما می‌توانید با مقادیری به اندازه یک سنگ بزرگ دریافتی نقدی، یا بدهی‌ای به این میزان برای بازپرداخت کار را به اتمام برسانید.

سود مرکب چگونه روی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کار می‌کند؟

اگر در حال پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری هستید، سود مرکب میزان رشد پول شما را هر سال افزایش می‌دهد. این به این دلیل است که هر سال مبلغ بیشتری برای کسب آن سود وجود دارد.

این تنها زمانی می‌تواند کارساز باشد که برای رشد، سرمایه‌گذاری کنید، یعنی زمانی که پول خود را برای چند سال سرمایه‌گذاری کنید.

اگر برای درآمد سرمایه‌گذاری می‌کنید، جایی که به طور منظم از سودی که به دست می‌آورید کم می‌کنید، از ترکیب، سودی نخواهید برد.

به یاد داشته باشید: سرمایه‌گذاری‌های شما می‌تواند افزایش یا کاهش یابد. حتی اگر گاهی اوقات از ترکیب سود می‌برید، می‌توانید کمتر از آنچه سرمایه‌گذاری کرده‌اید، باز پس بگیرید. اگر در مورد سرمایه‌گذاری مطمئن نیستید، به دنبال مشاوره مالی مستقل باشید.

سود مرکب چگونه روی بدهی کارت اعتباری کار می‌کند؟

در حالی که سود مرکب بهترین دوست یک پس‌اندازکننده است، می‌تواند بدترین کابوس یک وام‌گیرنده باشد.

هنگامی‌که بازپرداخت کارت اعتباری خود را انجام می‌دهید، سود بدهی اصلی و همچنین سودی که به سود آن تعلق می‌گیرد را بازپرداخت می‌کنید.

متوسط ​​نرخ سود کارت اعتباری در پایان سال 2022 به بالاترین حد خود در 16 سال گذشته، یعنی 30.3 درصد رسید.

شما نه تنها مبلغ اصلی را که از وام‌دهنده قرض گرفته‌اید مدیون هستید، بلکه باید نرخ سود سنگینی را نیز بپردازید.

همانطور که مقدار کمی‌ پس‌انداز می‌تواند در طول زمان رشد کند، بدون اینکه پول بیشتری به ظرف اضافه کنید، یک بدهی کوچک نیز می‌تواند بدون اینکه پول بیشتری خرج کنید رشد کند.

ممکن است سالها طول بکشد تا بدهی خود را تسویه کنید، به همین دلیل است که درک نحوه بازپرداخت سود، قبل از گرفتن بدهی مهم است.

نحوه محاسبه سود مرکب

سود مرکب با استفاده از مبلغ اصلی پول به علاوه سود ایجاد شده در طول زمان محاسبه می‌شود.

ابزارهای آنلاین زیادی وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند سود مرکب را بدست آورید.

پلتفرم سرمایه‌گذاری Nutmeg دارای یک محاسبه‌گر سود مرکب است که می‌توانید سعی کنید قدرت ترکیب را در طول زمان ببینید.

تفاوت بین سود مرکب و سود ساده چیست؟

سود ساده آن چیزی است که از مبلغ اولیه ای که پس‌انداز یا قرض گرفته‌اید ایجاد می‌شود. این شامل سودی که بابت بهره به دست آورده‌اید نمی‌شود.

محاسبه آن آسان‌تر از فرمول سود مرکب است.

برای محاسبه سود ساده به دست آمده، مجموع اصلی را در نرخ سود ضرب کنید تا میزان سود کسب شده در سال را بدست آورید.

اگر بیش از یک سال سرمایه‌گذاری کرده‌اید، رقم را در تعداد سال ضرب می‌کنید.

چرا ترکیب اینقدر قدرتمند است؟

اصل سود مرکب قدرتمند است؛ زیرا حتی بدون افزودن به سپرده اولیه، پول شما به رشد خود ادامه خواهد داد.

ترکیب کردن، وضعیت شما را بهتر می‌کند، زیرا سود روی مبلغی از پول که قبلاً با سود سال قبل افزایش یافته است، کار می‌کند.

فرض کنید یک مبلغ 100 پوند سرمایه‌گذاری کرده‌اید و سود پس‌انداز یا بازدهی بازار 5 درصد در سال دریافت می‌کنید. اگر قرار بود سود ساده ای کسب کنید، پس از آن:

• 1 سال: 5% سود 100 پوندی شما (5 پوند) مجموعاً 105 پوند به شما می‌دهد.
• 2 سال: 5% سود در 100 پوند + (5 پوند سود x 2 سال) = 110 پوند
• 3 سال: 5% سود 100 پوند + (5 پوند در 3 سال) = 115 پوند
• 10 سال: 5% سود 100 پوند + (5 پوند در 10 سال) = 150 پوند
• 20 سال: 5% سود 100 پوند + (5 پوند در 20 سال) = 200 پوند، 100 پوند اصلی به اضافه 100 پوند سود

اگر همان مقدار را سرمایه‌گذاری کنید، اما سود مرکب به دست آورد، پس از آن:

• 1 سال: 5% سود 100 پوندی شما (5 پوند)، مجموعاً 105 پوند به شما می‌دهد.
• 2 سال: 5% سود 105 پوند (5.25 پوند) = 25 پوند
• 3 سال: 5% سود در 110.25 پوند (5.51 پوند) = 76 پوند
• 10 سال: کل مبلغ 89 پوند، 100 پوند اصلی به اضافه 62.89 پوند سود
• 20 سال: کل مبلغ 33 پوند، 100 پوند اصلی به اضافه 165.33 پوند سود

پس از 20 سال، شما می‌توانستید 165.33 پوند سود مرکب در مقایسه با 100 پوند در سود ساده به دست آورید.

آیا دفعات پرداخت سود بر سود مرکب تأثیر می‌گذارد؟

هر چند وقت یکبار که به شما سود پرداخت می‌شود، بر نرخ انباشته شدن سود مرکب تأثیر می‌گذارد.

اگر دوره سود سه ماهه یا ماهانه باشد، میزان سود کسب شده (یا پرداخت شده) در طول سال، بیشتر از زمانی است که سالانه محاسبه شود.

بنابراین برای مثال:

1. 5% سود 100 پوندی که سالانه در 20 سال محاسبه می‌شود، در مجموع 265.33 پوند می‌دهد.
2. 5% سود 100 پوندی که هر دو سال در 20 سال پرداخت می‌شود، در مجموع 268.51 پوند می‌دهد. این 3.18 پوند بیشتر از سودی است که اگر به صورت سالانه محاسبه شود، دریافت می‌کنید
3. 5% سود 100 پوندی که هر ماه در 20 سال پرداخت می‌شود، در مجموع 271.26 پوند می‌دهد. این مبلغ 5.93 پوند بیشتر از زمانی است که سود فقط سالانه محاسبه می‌شد

منبع